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      趣店還剩下什么?

        新一季的財報,趣店又獲得了亮眼的數據。

        美國東部時間8月16日盤前,趣店集團發布了2019年第二季度財報。趣店Q2錄得總收入22.2億元人民幣(3.2億美元),按照非美國通用會計準則,調整后凈利潤為11.6億元人民幣(1.7億美元),同比增長57.1%。截至收盤,趣店股價上漲2.65%,報收8.92美元。

        收入的大幅增長,得益于趣店開放平臺業務的增長。財報顯示,2019年第二季度,開放平臺業務收入近4億元人民幣,環比第一季度增長150.8%,而去年同期該數據為零。相比來說,貸款便利化收入、融資收入增速并沒有那么突出。趣店創始人、董事長兼CEO羅敏也在財報中表達了對開放平臺的重視。

        然而,盡管開放平臺開局表現良好,但說到底是建立在消耗趣店原有放貸能力和用戶積累之上,給人的感覺是“吃老本”。

        趣店的崛起,得益于現金貸。但在經歷了2017、2018年的現金貸黃金時期后,整個行業面臨增長壓力。實際上,羅敏很早便預感到這一變化,為此,從2017年至今,趣店嘗試了包括大白汽車、兒童閱讀、在線教育、校園社交、家政等二三十種其他業務,但這些嘗試逐一失敗。

        如今,看上去趣店依然有著較好的營收和利潤,然而隨著金融業務監管收嚴、存量業務進入瓶頸,除了老本,留給趣店的似乎已經不多了。

        羅敏曾發表文章公開表示,不再從公司領取薪水和獎金,直至趣店集團市值達到1000億美元。而尷尬的現實是,趣店市值已經從上市時的113億美元跌至24.9億美元,跌去78%。

        亮麗的營收,掩蓋不住危機

        盡管在第一季度的財報中,趣店曾經全力押寶的大白汽車項目被宣布停止,但這并未影響二季度的創收。

        趣店的二季度財報,給足了投資者想要的亮眼數據。趣店集團Q2總收入22.2億元,調整后凈利潤11.6億元,同比增長57.1%,創歷史新高。

        今年6月,趣店還發布公告,將2019年凈利潤目標上調為“調整后凈利潤45億元”,相較2018年12月13日公布的35億元凈利潤目標,上浮近30%。二季度財報發布后,趣店集團CFO楊家康表示:“基于開放平臺業務的強勁增長勢頭,我們很有信心完成2019年全年調整后凈利潤超45億元人民幣的目標。”

        在大白汽車項目停擺后,開放平臺業務成趣店新一輪的戰略核心,使趣店的盈利能力得到提升。開放平臺戰略自2018年第三季度宣布啟動,簡單來說,是將不符合趣店現有服務規則的優質用戶,推薦給合規的金融科技平臺、金融機構等,賺取雙方的服務費。

        財報顯示,2019年第二季度,開放平臺業務實現收入近4億元。

        除此之外,趣店的貸款便利化收入及其他相關收入為6.097億元,同比增長34.8%,融資收入為9.84億元,同比增長10%。但相比開放平臺業務,這兩項收入的增長速度遠遠落后。

        本季度,趣店的用戶數量也得到了大幅增長。截至2019年6月30日,趣店累計注冊用戶數增長至約7600萬,累計借款用戶超1830萬,服務用戶從上一季度的540萬增長至610萬。

      趣店集團2019年二季度收入

      趣店集團2019年二季度收入

        在業務規模大幅增長的同時,趣店資產質量保持穩定。截至二季度末,180天以上的壞賬率低于2.6%。

        趣店的利潤也相當豐厚,最近連續3個季度凈利潤率保持在40%以上,Q2凈利潤率更是高達51.5%。

      趣店各季度凈利潤率  制圖 / 燃財經

            然而,這門生意想要保持“躺賺”并不容易。拿Q2的數據與Q1相比,差距立顯。

        在2019年一季度,趣店總收入20.97億元,調整后凈利潤9.74億元,盡管低于二季度,但其同比增長達到187.9%,為其歷史新高。

        具體收入方面,融資收入二季度為9.84億元,一季度為10.11億元;貸款便利和其他收入二季度為6.1億元,一季度為6.44億元;銷售收入二季度為1.24億元,一季度為1.37億元,違約金收入、銷售傭金費也出現環比下降。

      趣店Q2老業務收入環比下降(單位:億元)制圖 / 燃財經

      趣店Q2老業務收入環比下降(單位:億元)制圖 / 燃財經

        也就是說,除了推薦服務費收入(即開放平臺業務)二季度收入為3.98億元,比一季度1.59億元高出150.8%之外,趣店原有業務的收入,均在環比下滑。

        而且,在壞賬率方面,截至一季度末,趣店180天以上的壞賬率低于1.9%,風險可控。相比之下,二季度漲了近0.7%的壞賬率。

        老業務增長乏力,一方面是因為國家政策對于現金貸業務的收緊,趣店不得不轉做利潤率更低的助貸業務,另一方面,2018年8月,趣店和螞蟻金服的合作合同到期,趣店面臨著很大的用戶增長壓力。

        除了業務經營方面,趣店面臨的牌照壓力也不容忽視。

        一位接近趣店的人士告訴燃財經,到目前為止,趣店還沒有一張有含金量的牌照,“所謂有含金量的牌照,說白了就是‘一行三會’發的牌照,比如消費金融牌照。金融是一個強監管的行業,按照國家規定必須持牌經營。”該人士介紹,目前趣店持有的是包括融資擔保在內的地方性金融牌照,只能進行借款擔保等業務,這也是趣店轉型做助貸的原因之一。

        由此,趣店的危機顯而易見。

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